О исламском банкинге

[techwork]

http://rt.rbc.ru/tatarstan_freenews/20/09/2014/950277.shtml
Честно сказать это - лажа. Попытка вписать свинину в халяль. Но вот есть там два инструмента действительно привлекательных которые делают этот сектор привлекательным для же для неверных.
Это Мудараба и Сукук. И если второй привлекателен главным образом эмитенту, а инвесторам не очень, и по сути это не котируемые привелегированные акции с возможной отрицательной доходностью. То вот мудараба это действительно находка как для банка так и для клиента. Особенность мударабы в том что она позволяет управлять рисками банка непосредственно в организации заёмщике, а организации заёмщику она позволяет получить безрисковые деньги под проект, хотя конечно платой за это служит то что банк может требовать исполнение мероприятий по снижению рисков. Мудараба если отбросить галиматью о Хараме, это безрисковый кредит с банковским управлением рисками. Действительно открытие арабского мира. Этот кредит очень корупционноёмкий и поэтому он никогда не должен исполняться на государственные средства - иначе это будет чёрная дыра. А вот исполнение его частными коммерческими банками неизбежно приведёт к взрывному росту популярности банка - хотя и потребует существенного расширения департаментов анализа и управления рисками и служб безопасности. Аналогом этого можно назвать ПИФ - но там отличие в том что участвуют только деньги его участников - а межбанковский сектор который куда более весомый пролетает мимо. Кроме того этот тип кредита очень сильно активизирует и коммерческую активность в регионе - так как мелкий и средний бизнес за частую не способен сам адекватно оценивать и управлять рисками. А крупная финансово-кредитная организация способна. Так образом бизнес не боиться начать новое дело, а банк не боиться давать бизнесу, потому что он сам лично и контролирует риски. Может ими управлять на клиентской организации.
А вот остальное в исламском банкинге просто лажа. Даже то что они делят Мушараку и Мударабу на два разных понятия тоже лажа. С финансовой точки зрения это одно и тоже.

Comments

[miguel-kud.livejournal.com]

А правильна ли предложенная схема не с точки зрения популярности, а с точки зрения развития? Ведь есть два фактора, действующие в разную сторону:

1. С одной стороны, на этапе анализа проекта начинающего предпринимателя его более пристально оценивают какие-то более компетентные люди - хорошо.

2. С другой стороны, ответственность предпринимателя и его рвение на этапе исполнения раскладывается на слишком многих, хотя управление будет осуществляться им. Не будет ли меньше стимулов стараться?

Как себя эта форма кредитования чувствует в действительно конкурентной среде - когда наравне конкурируют "исламские" и "христианские" банки?

[techwork.livejournal.com]

Теория стимулов и мотивации это хуйня мормонская. В реальности не это двигает бизнесменом - а качество его жизни. Если человек под топором палача он работает ничуть не лучше чем тот кто просто работает и методично рассчитывает стратегию развития предприятия. Напротив - тот над кем топор палача, столь популярной в этой мормонской теории, которая только спонтом светская, а на самом деле базируется на их религии ( надеюсь вы в курсе про делл и вообще влияние мормонов там где речь о процессах управления - недаром же они быдломасонство). Так вот тот над кем топор предпринимает рваческие и не просчитанные решения, направленные на скорое покрытие затрат, не просчитывает все риски.
Система же контроля рисков позволяет тем кто хочет не быстро нажиться и съебать, долго и стабильно работать, имея помощника в лице банка.
исламские и христианские банки это брехня. Банк это всегда банк. Интересен только сам инструмент придуманный и развитый "исламским" банкингом. Только из-за него они и пользуются популярностью например в Британии за пределами исламской общины.
Аллах тут не причём.

[miguel-kud.livejournal.com]

Спасибо за разъяснение! По мормонам не в курсе, ну да ладно, это сейчас неважно, пока приму к сведению.

[techwork.livejournal.com]

это не только моё мнение - но я не пруфомёт. За этим вам куда нибудь исчо. Я в свою очередь неплохо разбираюсь в разных религиях, и при этом работал с компание DELL так что я знаю о чём говорю (если вы не знаете то DELL это мормонская корпорация. и например разработчик языка руби мормон и технология аджил мормонская) Кроме того Бог всегда присутсвует в корпоративной этике большинства американских компаний. Даже у ньэйджеров типа Эпл есть мистическое предстваление о реальности и роли личности. Это вещь как бы общеизвестная - и то что какому то проффесору не заплатили за то чтобы он этим воросом занял на русском языке не значит что этого нет. Например компания Compaq в открытую исповедовала принципы протестантизма в корпоративном управлении. И на эту тему у методистов есть куча литературы - если вам интересен этот вопрос займитесь её изучением - о протестансткой корпоративной этике наберите в поиске - это будет отправная точка в кучу их долбаной литературы.

[rus-turk.livejournal.com]

Не переоценивайте ценность банковского риск-менеджмента. Отдельные специалисты могут быть профи, но в целом последние десятилетия на нормативном уровне (!) разными там "Базелями" закрепляется дикая наукообразная галиматья.

[techwork.livejournal.com]

когда отвественности полной нет тогда конечно - банку пох ведь он рассчитывается нажиться и на трупе бизнеса, и залоге, и на недвижке. Но вот выходит херово - риски которые не просчитваются и просто скидываются к постулату - я всеравно свой доход получу, при массовом обвале рынка просто убивают банк. Банк это решает дойкой госва а если не выходит то выводом ещё хоть сколь либо ликвидных активов по быстрому и банкротсвом. А к чему приводит массовое банкроство банков ? ну вы поняли ...

[rus-turk.livejournal.com]

Нет, на залог активов (если это не репо, конечно) расчета не бывает; это не спасает.

Проблема еще в том, что банком, как любой организацией, управляют наемные менеджеры. Которые защищают не интересы акционеров, а собственные (например, для хорошего бонуса нужен рост активов / массовая выдача займов, невзирая на их реальное качество).

[techwork.livejournal.com]

Залоговые сделки не ограничиваются одним лишь репо, а рассчёт на погашение в случае ликвидации есть всегда - хотя он и не декларируется. Но это видно даже в почти явной форме в торговом финансировании и в ипотеке например. А по сути есть всегда. Даже потребкредит даётся с рассчётом на то что даже в случае потери работы он будет погашен с повышеными процентными начислениями после того как человек работу найдёт, либо за счёт описи его имущества.
Ваши теории довольно наивны если вы полагаете что банк даёт просто так и всем. Этого даже в микрокредитовании нет где нет анализа финансового состояния заёмщика, и где риск действительно велик и покрывается зверскими ставками. Под которые тоже подведён свой математический аппарат между прочим.
Во всех крупных банках в оценке KPI участвует и процент погашения кредитов кстати если вы не знали. Если просроченная задолженность растёт то менеджера могут уволить, если в этом наблюдаются следы мошеннической деятельности - превышение лимитов невозврата, то открывается уголовное дело.
Судя по всему с этими аспектами вы мало знакомы.

[rus-turk.livejournal.com]

>>Ваши теории довольно наивны если вы полагаете что банк даёт просто так и всем.

Так я не считаю.

А с банковским делом, микрофинансами, финансовым риск-менеджментом знаком, что называется, изнутри))

[techwork.livejournal.com]

ну тогда тем более должны знать циничную сторону банковской деятельности. как например излюбленный способ мошенничества - выдача под лимиты невозврата. :).

[techwork.livejournal.com]

понимаете мне насрать тут на моральный аспект. Данные два вида финансовых операций действуют и без всякого морального аспекта - сами по себе из-за их формы. Да и липа этот моральный аспект в этом самом банке - рекламный развод на лоха. На самом деле остальные операции ничем не отличаются от аналогичных операций любых банков - только под них подводят липовую теорию.

[techwork.livejournal.com]

вы не умеете читать и запиваете это тормозной жидкостью судя по всему - или троллить любите, аль заработок такой. Я абсолютно о другом говорю - прочтите о чём.

Верно замечено - халялная свинина.

[bobsmart.livejournal.com]

Которая дает кормиться так же исламским юристом, ибо попытаться расписать заемные отношения в рамках исламского закона запрещающего их- задача явно не для средних умов.

По существу - участие банка в управлении кредитуемого проекта довольно распространенное явление в Германии например, хотя дело касается в основном более или менее больших проектов. Помню из "школьного" курса,что аргументация против в основном зижделась на том, что такая практика приемлема при кредитовании отраслей со стабильным кэшфлоу, где низки и риски и вероятность их материализации. При кредитовании сегментов, где высокий риск есть неотъемлемая часть бизнеса, неизбежно начинаются конфликты, так как банк в первую очередь заинтересован в стабильных выплатах процентов и суммы заема и с большой неохотой идет на рисковые решения. Например хай тек и прочий венчур. Приплюсуем доп расходы для бизнеса - кто будет содержать банковского работника? То есть схема конечно приемлемая, но скорее секторально.

Что касаемо распила и прочей коррупционной составляющей, что гос банк, что более или менее большой ком банк в принципе без разницы - Леман броз в помощь. Наемных работников всякой относительно крупной структуры в принципе всегда интересует сегодняшний день, а до всего остального им далеко по, хоть протестантские вижны им рисуй, хоть исламские, хоть какие.

Re: Верно замечено - халялная свинина.

[techwork.livejournal.com]

Участие банка в управлении кредитуемым проектом явление наоборот крайне редкое. И там речь идёт более о доступе банка к внутренней информации организации, а не управлению организации, если же конечно банк не инвестор, но то вообще совсем другое, так как при инвестировании происходит переход прав собственности. Контроль же проекта состоит исключительно в контроле денежных средств а не прямом управлении рисками предприятия. Так что вы всё таки путаете.
Что же касаемо разности между частными и государственными банками - привёдённый вами пример сосвсем не в тему - так как банк был тесно связан с государством и назвать его частными можно только чисто формально.
А если говорить о том различии что есть то речь идёт о работе служб безопасности, а не о чём либо ещё. Служба безопасности в банке который будет реально нацелен на извлечение прибыли а не на распил государственных средств ( а именно только такие банки я подразумеваю говоря о коммерческих) будет заниматься контролем риск-менеджеров, не давая им заниматься ограблением банка вложениями в заранее убыточные проекты. В случае же если речь о государственных деньгах - никто ничего контролировать не будет - а будет лишь заинтресован только лишь в соучастии. Почему так ? Потому что построение служб безопасности разное , и разнится оно потому что в комслучае она с самого начала строиться для того чтобы не ограбили, а в госслучае только лишь для проформы. Потому что в комслучае деньги планируется зарабатывать ( я не говорю о росспецифике, где их планируется украсть у вкладчиков) , а во втором такой задачи нет. А чтобы вы окончательно поняли о каких банках я говорю - я уточню, я говорю о банках с крупными инвесторами, или (и) с крупным сектором иностранных инвесторов. Тоесть о тех банках которые не планируют собрать деньги и сбежать.
Если же говорить о теме венчурных инвестиций и инвестиций в высокие технологии - то не надо по сколковски эти два абсолютно разных понятия смешивать. Есть венчурный сектор - который во всех нормальных странах исключительно частный - так как высокорисковый, и только в России доит Закрома Родины. А есть сектор высоких технологий - в который очень охотно инвестируют. Например высокотехнологичное автомобильное производтсво, производство корабельных дизелей, производство спутниковой техники и многое другое. Что никак не относится к венчурному сектору - но куда более выскотехнологично чем фотовспышка для Айфона или очередная прожка-перделка-свистелка за неделю на коленке писанная.

[screepka.livejournal.com]

оффтоп: зачем европа вписывается в оплату газа за хохлов, если свои потребности она способна покрыть "в течение суток перезаключив контракты"? ведь не из гуманности они это придумали. (возвращаясь к старым разговорам)

зы. из старых разговоров кстати еще вспоминаются прогнозы "падения ввп в 6% за год" и достаточность "собственных источников электроэнергии" по которым уже начались веерные отключения ДО наступления холодов.

Re: Что слышно по Крыму?

[techwork.livejournal.com]

Так Меджилис не нужен :).